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前幾年我們去4S店買車,銷售巴不得讓你全款提車,但現在卻首先向你推薦的是貸款購車。可以說,如今越來越多的人選擇接受西方的“提前消費”觀念。小編認為汽車本身作為消耗品,不過相信大家也都曾經聽長輩念叨過“現在的錢沒有以前值錢了,100塊錢什么也買不了”。因此,自從購車后車價就在慢慢跌價,金錢也在慢慢貶值。那么在貸款買車和全款買車之間到底該如何選擇呢?
  那么買車分全款買車、貸款買車,該如何選擇呢?
  選擇全款購車的朋友理由如下:
  “不想欠錢,咬牙全款拿下。幾年以后回過頭看當時的生活覺得也沒啥大的區別,但節約了幾萬的利息錢,還是劃算。”
  “當時我們也考慮過貸款,但經銷商套路深,非要指定金融機構和還款年限,強制車險種類,還要高額的服務費和手續費。我們算了帳,比全款高出好幾萬元,于是果斷全款。”
  “買東西從來不貸款。有錢任性。”
選擇貸款或分期購車的朋友是這樣說的:
  “我貸款5年,5年后錢還完了,一輛價值20萬元的車徹底屬于我。但如果我不貸款,5年以后我存不下20萬元。別問我為什么,我剛工作前5年基本是月光。”
  “現在錢放在手里心慌。去年這么多錢能全款,今年就只能給首付。但我手里這點錢又不夠全款,還不如首付加貸款拿下一輛車。要等到我湊齊全款,物價又漲了,我永遠買不起。”
  “我本來可以全款,但有一大半存款拿去投資了,收益正好可以抵車貸。相當于每個月我不用花工資的錢,3年后白得一輛車,干嘛不貸款?”
  “購車時店里搞活動,辦信用卡分期免2年的利息,還送加油卡和洗車卡。于是果斷分期。”
  “當時可以全款買車,但看上一套房。于是把錢分成兩份,一份作為購房首付,一份作為購車首付。3年過去了,房子升值一倍,車子貸款全部還完。分分鐘感覺當上人生贏家。如果當時我把錢拿去全款買車,現在還租房住呢!”
  拿小編的買車計劃舉例:
  裸車價格30萬元,加上購置稅、上牌費用、車船使用稅、必要的車險,大約花費3.3萬元,全款需要一次性支付33.3萬元。
  如果貸款5年,首付2萬元;購置稅、上牌費用、車船使用稅是固定的,大約3萬元;商業保險一般比全款的貴一些,加上各種手續費共折算約1萬元。找銀行貸款28萬元,分期60期,按照5年期利率5.25%來算,每月需支付利息5500元左右,5年總支出約為38.6萬元。
  貸款的總額減去全款的總額,差價約為5.3萬元。貸款的28萬元如果在5年之內的收益能超過5.3萬元,貸款就是劃算的,反之就是全款劃算。(以上數據都是預估,具體數額以當地經銷商、保險公司給出的數據為準。)
  其中的原理是“用錢生錢”。同樣一筆錢,在自己手里能賺到比需要支付的貸款利息更多的錢,當然是留在自己手里劃算。
  目前市場上主流的貸款方式有三種,分別是銀行貸款、汽車金融公司貸款以及信用卡分期貸款,這三種方式各有利弊,我們一一來說明。
  先說銀行貸款,其優點是貸款選擇范圍較廣,而且沒有其他的相關費用,消費者在選定要選購的車型后就可以去銀行申請貸款,但僅于與銀行有合作的車型。銀行貸款的缺點是,銀行貸款資格審核流程復雜,手續繁鎖、且需要提供一些不動產如房產、車輛登記證等作為抵押,另外,銀行貸款放款的時間周期也比較長。
  再說汽車金融公司貸款,與銀行貸款相比,汽車金融公司貸款的優勢在于金融產品多樣化,且貸款流程更加簡潔,通過4S店即可直接辦理,并且審核的時間也較短,最快當天可以提車,但是與銀行貸款相同,也需要抵押車輛登記證。而且,汽車金融公司貸款一般只能選擇與品牌相關的汽車車型,且利率相對較高。
  最后說信用卡分期,與上述兩種方式相比,信用卡分期的優勢在于審批快速、且手續相對更為簡單。用戶只需要提供一張在使用期內且記錄良好的信用卡,或者辦理一張銀行車貸專項卡,通過審核后,銀行會為申請人提高信用額度至相應貸款額度,用戶去購車是只需刷卡即可。但是,這種信用卡額度會根據個人的信用情況而定,門檻相對較高,且需要支付一定的手續費,但通常是零利息。
  為什么越來越多的人貸款買二手車?
  目前我國二手車的發展潛力非常大,一些消費者想賣車,確實也需要用車,可是手頭資金暫時不是很寬裕,又或是只為練車或過渡性使用等原因都非常需要二手車。而且貸款買二手車可以花很少的錢買到喜歡的車型,貸款買二手車可以提前實現汽車夢。
  為什么二手車很難貸款?
  考慮到二手車的實際情況,二手車折舊比較快,折舊凈值非常低。相應的貸款風險比較高,為此,大多數銀行是拒絕二手車按揭業務的。不過,按揭貸款并不是購買二手車的唯一途徑,二手車也可以貸款購買。我們可以換種方式除了銀行之外,有貸款公司也做抵押貸款購買二手車業務,需要注意的是貸款公司的利率比銀行要高。

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